Créditos hipotecarios: el Gobierno lanza una licitación de $200.000 millones con fondos de ANSES
El Gobierno pondrá en marcha este lunes la primera licitación de fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES destinada a impulsar el crédito hipotecario.
La convocatoria, realizada por el Banco Central, contempla una subasta inicial de $200.000 millones y forma parte de un programa que busca que los bancos puedan acceder a fondeo de largo plazo para ampliar la oferta de préstamos destinados principalmente a la primera vivienda.
El esquema completo prevé movilizar hasta $2 billones, mediante sucesivas licitaciones de $200.000 millones.
Cómo funcionará la licitación
Los fondos serán colocados entre los bancos participantes a través de depósitos a plazo. Cada entidad podrá ofertar hasta el 20% del monto total de cada licitación.
El mecanismo contempla dos alternativas:
- Depósitos a un año: rendimiento mínimo de UVA+2,5%.
- Depósitos a cinco años: rendimiento mínimo de UVA+4,5%.
La licitación será competitiva, por lo que los bancos podrán ofrecer rendimientos superiores a esos valores para intentar quedarse con una mayor proporción de los fondos disponibles.
Una vez adjudicados los depósitos, las entidades deberán utilizar ese fondeo para ofrecer créditos hipotecarios bajo las condiciones establecidas por el Gobierno.
Cuáles serán las condiciones de los créditos
Los bancos que accedan a los fondos deberán ofrecer créditos hipotecarios con un plazo mínimo de 15 años.
La tasa de interés tendrá un límite de UVA+7,5% anual y el monto máximo será de 150.000 UVA por persona, equivalente actualmente a unos $315 millones, aproximadamente US$206.000.
Los préstamos podrán utilizarse para:
- Comprar una primera vivienda.
- Construir una vivienda.
- Ampliar una propiedad.
- Refaccionar una vivienda.
De acuerdo con las estimaciones oficiales, el programa podría generar entre 17.000 y 18.000 nuevas operaciones de crédito hipotecario.
Qué papel tendrá ANSES
El Fondo de Garantía de Sustentabilidad no será el encargado de otorgar directamente los préstamos a las familias.
El mecanismo diseñado por el Gobierno establece que el FGS provea liquidez a los bancos, mientras que las entidades financieras deberán evaluar a los solicitantes, otorgar los créditos y asumir el riesgo crediticio.
Así lo había explicado el ministro de Economía, Luis Caputo, al presentar el programa: el fondo aporta el financiamiento de largo plazo, pero son los bancos los que deben analizar cada operación y asumir las consecuencias propias del negocio crediticio.
Los bancos ya comenzaron a ajustar sus tasas
Las entidades financieras que actualmente ofrecen créditos hipotecarios mostraron interés en participar del programa, principalmente por la posibilidad de conseguir fondeo a plazos más extensos.
Aunque en el sector reconocen que seguirá existiendo cierto descalce entre los plazos de los depósitos y los créditos —muchos préstamos hipotecarios pueden extenderse hasta 20 años—, consideran que el esquema puede ayudar a ampliar el mercado.
En ese contexto, Banco Macro redujo su tasa para créditos hipotecarios a UVA+7,5%, en línea con el máximo establecido para las entidades que participen del programa.
La iniciativa forma parte de la estrategia del Gobierno para reactivar el crédito de largo plazo y facilitar el acceso a financiamiento para vivienda, en un contexto en el que las tasas y las condiciones de acceso continúan siendo uno de los principales obstáculos para quienes buscan comprar una propiedad.