La deuda de las familias no da tregua: la morosidad alcanzó su nivel más alto en más de 20 años
La morosidad de los créditos destinados a las familias argentinas volvió a subir en julio y alcanzó el 12,9%, su nivel más alto en más de dos décadas, según el último Informe sobre Bancos difundido por el Banco Central de la República Argentina (BCRA).
El indicador había marcado 12,8% en junio y prácticamente duplicó el registro de un año atrás, cuando la irregularidad de los préstamos a los hogares se ubicaba en 5,6%.
El deterioro se concentró especialmente en los préstamos personales, las tarjetas de crédito y otras líneas de financiamiento utilizadas por las familias para afrontar gastos de consumo.
Los préstamos personales y las tarjetas, entre los más afectados
El aumento de la mora se reflejó en varias de las principales líneas de crédito destinadas a los hogares.
Los préstamos personales registraron una irregularidad del 16,7% en julio, por encima del 16,4% de junio. En las tarjetas de crédito, en tanto, la mora llegó al 12,8%.
Los créditos prendarios también mostraron un nivel elevado, con una irregularidad del 8,1%. En los préstamos ajustados por UVA, el indicador trepó hasta el 20,3%.
El contraste también aparece al comparar la situación de las familias con la del resto del sistema. La morosidad del crédito al sector privado se ubicó en 7,7%, mientras que entre las empresas alcanzó el 3,6%.
Es decir, la irregularidad de los préstamos a los hogares se mantiene considerablemente por encima de la registrada en el financiamiento empresarial.
Menos crédito y más cartera irregular
El Banco Central explicó que la suba del indicador no responde únicamente a un aumento de los préstamos en situación irregular. También influyó la reducción del saldo real del crédito, que funciona como denominador para calcular la morosidad.
Durante julio, el crédito al sector privado en pesos cayó 0,9% en términos reales. El retroceso fue todavía mayor en los préstamos destinados al consumo, que disminuyeron 2,3%.
El financiamiento dirigido a las familias, en conjunto, se redujo 1,1% real durante el mes.
En el acumulado interanual, sin embargo, el crédito total al sector privado mostró un crecimiento del 4,7% medido en el conjunto de monedas.
Qué ocurre con los hipotecarios
Dentro del financiamiento para vivienda, el BCRA registró un dato diferente. Durante julio se incorporaron 2.527 nuevos deudores hipotecarios, un aumento del 28,4% respecto de junio.
En los últimos doce meses, el sistema sumó cerca de 33.700 nuevos deudores hipotecarios.
Los préstamos con garantía real, que incluyen hipotecarios y prendarios, crecieron un 0,5% real durante julio.
El crédito en moneda extranjera también avanzó, con una suba del 0,6%, impulsada principalmente por las prefinanciaciones de exportaciones y los documentos.
Bancos ofrecen alternativas para refinanciar deudas
El aumento de la morosidad llevó a algunas entidades públicas a ampliar las opciones disponibles para clientes con dificultades para afrontar sus compromisos.
El Banco Nación cuenta con alternativas de refinanciación para clientes que se encuentran en Situación 3 o superior. Entre las opciones disponibles figura una línea en UVA, con una tasa nominal anual del 7,5% y plazos de hasta 120 meses, además de una alternativa en pesos con una TNA del 25% y hasta 96 meses para quienes mantengan los pagos al día.
El Banco Ciudad, por su parte, redujo al 28% la tasa nominal anual para refinanciar deudas en mora correspondientes a préstamos personales, tarjetas de crédito y microcréditos.
Estas herramientas apuntan a facilitar la regularización de las deudas y evitar que los hogares acumulen mayores niveles de atraso.
La mora sube, pero el BCRA destaca la cobertura bancaria
El aumento de la irregularidad en los préstamos a las familias convive con otros indicadores que, según el Banco Central, muestran una posición de respaldo del sistema financiero.
La probabilidad estimada de default para el crédito total al sector privado se ubicó en 2,4%. Para las familias fue del 3,9%, mientras que para las empresas alcanzó el 1,1%.
El organismo también destacó los niveles de previsiones y capital de las entidades financieras, que funcionan como cobertura frente a eventuales pérdidas derivadas de créditos que no puedan ser recuperados.
El dato de julio vuelve a poner el foco sobre el nivel de endeudamiento de los hogares argentinos y sobre la capacidad de las familias para sostener sus compromisos financieros en un contexto de menor crecimiento del crédito al consumo.