Transferencias entre cuentas propias: cómo las controlará ARCA desde abril de 2026
Con el crecimiento de las billeteras virtuales y las operaciones digitales, las transferencias entre cuentas propias quedaron bajo la lupa de la Agencia de Recaudación y Control Aduanero, que desde abril de 2026 reforzará los controles sobre este tipo de movimientos.
Aunque se trate de dinero entre cuentas del mismo titular, las operaciones no son invisibles: pueden activar alertas, pedidos de información e incluso derivar en reportes a la Unidad de Información Financiera.
Qué observarán los controles
Los sistemas cruzarán los movimientos con los ingresos declarados por cada contribuyente. En ese sentido, hay situaciones que pueden generar alertas:
- Movimientos elevados sin justificación
- Falta de documentación que respalde el origen de los fondos
- No responder a requerimientos del banco o billetera
- Acumulación de transferencias por montos significativos
Si una entidad detecta inconsistencias y el usuario no las aclara, puede emitir un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) a la UIF.
Montos bajo supervisión
ARCA fijó umbrales que deberán monitorear las entidades financieras:
- Personas físicas: $50.000.000 mensuales
- Personas jurídicas: $30.000.000 mensuales
- Extracciones y consumos en efectivo: hasta $10.000.000 por mes
Superar estos valores no implica automáticamente una sanción, pero sí puede derivar en controles y pedidos de justificación.
Qué documentación pueden pedir
En caso de fiscalización, tanto las entidades como ARCA pueden requerir:
- Recibos de sueldo
- Declaraciones juradas
- Facturas por ventas o servicios
- Comprobantes de transferencias previas
La falta de respaldo puede derivar en sanciones, ajustes fiscales o bloqueos preventivos de cuentas.
Recomendaciones para evitar problemas
Especialistas sugieren:
- Mantener toda la documentación ordenada
- Declarar correctamente los ingresos
- Controlar los montos operados mensualmente
- Responder rápidamente a cualquier requerimiento
Estas medidas ayudan a reducir el riesgo de observaciones o reportes ante la Unidad de Información Financiera.
